Cette semaine, j’avais prévu de répondre à une question super intéressante reçue la semaine dernière… mais, petit changement de plan! Ce sera pour une prochaine fois.
Aujourd’hui, je vais te parler d’une énième raison pour laquelle je ne cesserai jamais de plaider en faveur d’un budget écrit.
Crois-moi, l’histoire que je vais te raconter pourrait bien chambouler tout ce que tu pensais savoir sur la gestion des finances.
"Ces événements se déroulent entre midi et treize heures, le 22 janvier 2025…"
Story time
Hier, en consultation budgétaire, j’ai rencontré une personne qui gagne très bien sa vie. On va l’appeler Jeanne.
Jeanne a un emploi stable, un excellent revenu, et elle est hyper consciencieuse avec son argent. Elle dépense peu et utilise un logiciel de suivi qui contient un historique de plus de 10 ans de données! Si tu lui demandes combien elle a dépensé le 31 janvier 2017, elle peut te sortir ça en deux clics.
Honnêtement, j’étais bluffée.
Avec tout ça, je ne comprenais pas pourquoi elle avait pris rendez-vous avec moi. Elle avait l’air d’être au top de ses finances.
Alors, je lui pose la question.
Elle m’explique qu’elle a besoin d’aide pour investir, car son REER n’évolue pas vraiment.
Bon, jusque-là, ça se tient.
Mais avant de parler investissement, je pose toujours les questions de base : combien tu gagnes, quelles sont tes dépenses, quels sont tes projets à court, moyen et long terme.
Et là… surprise totale.
Jeanne n’a aucune idée de combien elle dépense exactement par mois. Pas même une approximation.
Moi : "Attends… Comment tu peux avoir un historique aussi détaillé sur 10 ans et ne pas savoir combien tu dépenses au mois?"
Jeanne : "Je ne sais pas. J’enregistre juste mes dépenses pour vérifier que la banque ne fait pas d’erreurs sur mes relevés. Si je vois qu’un mois je dépense trop, j’essaie de dépenser moins le mois suivant."
Curieuse, je creuse un peu plus :
"Qu’est-ce que tu veux dire par ‘trop dépenser’?"
Pour Jeanne, "trop" signifie les mois où elle a dépensé plus que son salaire.
Suivre tes dépenses, ce n'est pas faire un budget
Voilà où est le problème : Jeanne pense qu’elle gère bien son argent, parce qu’elle "suit ses dépenses" et s’arrange à ne pas vivre au-dessus de ses moyens.
Elle maximise son REER chaque année mais n’a pas de CELI. Elle a un fonds d’urgence de quelques mois, mais elle ne fait pas d’épargne dédiée, car elle finance ses vacances et ses sorties directement sur son salaire. Elle a acheté une maison en utilisant son REER pour la mise de fonds.
Sur le papier, tout semble bien :
- Ses factures sont payées à temps.
- Elle met un peu d’argent de côté.
- Aucune dette (hors hypothèque).
Et pourtant…
Jeanne n’a pas assez d’épargne pour sa retraite, compte tenu de son âge et de ses revenus.
Si elle continue comme ça, elle ne pourra pas maintenir son niveau de vie actuel une fois à la retraite.
Elle rêve de s’offrir une voiture de luxe dans deux ans pour "se récompenser" de son travail acharné, mais… elle n’en a pas les moyens.
Et elle pense que la solution, c’est de gagner plus.
Mais en réalité, ce qu’il lui faut, c’est un budget.
Le budget, c’est ta feuille de route
Un budget, ce n’est pas juste "suivre tes dépenses" ou "tenter de ne pas dépenser plus que tu gagnes".
Un budget, c’est une carte. C’est ce qui te montre où tu veux aller dans ta vie financière.
Tu auras beau suivre chaque centime dépensé, comme Jeanne, mais si tu n’as jamais pris le temps de définir clairement ce que tu veux que ton argent accomplisse pour toi, alors il va disparaitre entre tes doigts.
Tu dois avoir une approche proactive avec ton argent.
C’est toi qui lui dis quoi faire, où aller. Pas l’inverse.
Sinon, tu te retrouves à retracer le chemin pris par ton argent. C'est un travail fastidieux et inutile.
Et c’est exactement ce que je ne veux pas pour toi!
Si toi aussi tu penses que tu gères bien tes finances, n'hésite pas à demander un avis externe et neutre. Prends rendez-vous ci-dessous. C'est gratuit!
La semaine prochaine on parle de comment se préparer financièrement à l'arrivée d'un bébé. Tu ne veux pas manquer ça!
Julie
